近幾年，在農(nóng)村推廣助農(nóng)取款服務(wù)，緩解了偏遠地區(qū)金融服務(wù)缺位的問題，受到了廣大農(nóng)戶的歡迎與好評，農(nóng)戶切實享受到了便利支付服務(wù)所帶來的實惠。截至2016年底，遼寧莊河市轄區(qū)內(nèi)共有4家金融機構(gòu)實施了助農(nóng)取款服務(wù)，共設(shè)立助農(nóng)取款點794個，并開通存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費等業(yè)務(wù)，覆蓋全部行政村。然而調(diào)查發(fā)現(xiàn)，莊河地區(qū)多數(shù)助農(nóng)取款點存在著一系列問題，對助農(nóng)取款服務(wù)的發(fā)展帶來一定影響，亟待解決。
助農(nóng)取款服務(wù)中存在的問題有：商業(yè)銀行投入成本過大，影響收單銀行積極性。開辦一個助農(nóng)取款點的成本主要有終端機具布放、取款點牌匾、巡檢、培訓人工費用及宣傳費用等。調(diào)查顯示，設(shè)立一個助農(nóng)取款點成本投入需1500元左右，轄區(qū)內(nèi)助農(nóng)取款點基礎(chǔ)設(shè)施成本投入約100萬元。此外，商業(yè)銀行對網(wǎng)點的補貼成本也相對較高。目前，莊河市四家開展助農(nóng)取款服務(wù)的金融機構(gòu)，有兩家銀行對取款點商戶有補貼。事實上，莊河市大部分收單銀行對商戶的補助處于缺失狀態(tài)，助農(nóng)取款點多是義務(wù)服務(wù)，涉及到終端設(shè)備運營費用需商戶自己承擔。
安防設(shè)施配備不足，經(jīng)營風險較大。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，助農(nóng)取款點經(jīng)營存在以下三方面風險：假幣風險，助農(nóng)取款點交易多以現(xiàn)金為主，服務(wù)人員對假幣識別能力有限，存在收付假幣的風險；盜搶風險，大部分取款點存放的現(xiàn)金，沒有安全防護設(shè)施，安全隱患較為突出。到了收購季節(jié)，現(xiàn)金使用量猛增，風險更大；信息泄露風險，主要源于風險意識淡薄，在廣大農(nóng)村，有的人在使用銀行卡時，直接將密碼寫在銀行卡的背面；有些老年人在取款時直接將密碼告訴服務(wù)人員，埋下了銀行卡資金被盜的隱患。
機具設(shè)置重復(fù)，金融知識匱乏，導(dǎo)致資源浪費。金融機構(gòu)之間、地區(qū)之間發(fā)展不均衡。幾家銀行在同一村內(nèi)設(shè)立多個助農(nóng)取款點，甚至一個網(wǎng)點放置2-3 臺多家金融機構(gòu)終端，造成機具的浪費、閑置；部分取款點人員業(yè)務(wù)操作不熟練，對金融知識、業(yè)務(wù)知識掌握不足，導(dǎo)致很多業(yè)務(wù)無法開展，直接影響取款點的服務(wù)功能和持續(xù)發(fā)展；村民對銀行卡使用不習慣。通過調(diào)查了解到，部分村民不放心取款點的銀行卡服務(wù)，只認可銀行柜臺。
取款點功能不完備，降低了助農(nóng)金融服務(wù)質(zhì)量。一方面，助農(nóng)取款點布放的終端，普遍存在“誰布終端只能刷誰的卡”的現(xiàn)象。莊河市四家收單銀行，僅建行一家支持跨行轉(zhuǎn)賬、匯款等業(yè)務(wù)。另一方面，助農(nóng)取款點備付金不足，僅靠小商店日常經(jīng)營收入的現(xiàn)金，對大量取款的需求無法完全滿足。有的商戶存在拒絕持卡人取款的情況。備付金的不充足，導(dǎo)致助農(nóng)取款服務(wù)不能充分發(fā)揮應(yīng)有的作用。
針對上述出現(xiàn)的問題，筆者提出改進助農(nóng)取款服務(wù)的建議：完善健全助農(nóng)取款服務(wù)資金支持機制。發(fā)揮管理部門作用，在健全助農(nóng)取款服務(wù)方面給予傾斜。地方政府應(yīng)給予一定的財政補貼，人民銀行作為助農(nóng)取款服務(wù)的推廣機構(gòu)，可直接對收單銀行和取款點進行資金補貼；收單銀行總行應(yīng)加大對欠發(fā)達地區(qū)的資金扶持力度；建立金融機構(gòu)、通信運營商和供電等助農(nóng)取款服務(wù)參與部門的費用分擔機制。
加強助農(nóng)取款點的安全管理。取款點的選址要合理布局，定期進行取款點合規(guī)性檢查；為每個助農(nóng)取款點配備必要的安全防護設(shè)備，配備指紋識別密碼器，降低由于密碼泄露產(chǎn)生的銀行卡資金被盜刷風險；做好農(nóng)村地區(qū)金融知識宣傳，引導(dǎo)助農(nóng)取款點商戶購買現(xiàn)金盜搶險，為商戶增添安全防護網(wǎng)。
拓展助農(nóng)取款點功能，實現(xiàn)助農(nóng)取款靈活服務(wù)。繼續(xù)拓展、豐富助農(nóng)取款服務(wù)的創(chuàng)新功能。莊河農(nóng)商銀行建立“益農(nóng)信息社”拓展商戶功能，打造助農(nóng)取款服務(wù)的新形象；允許助農(nóng)取款點受理所有銀聯(lián)標識卡，實現(xiàn)銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)聯(lián)網(wǎng)通用，發(fā)揮助農(nóng)取款服務(wù)的最大效益；因地制宜靈活調(diào)整取現(xiàn)額度，滿足不同地區(qū)農(nóng)戶取款的多樣化需求。
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